Le 27 juin, les ministres des Finances de l\u2019Union europ\u00e9enne ont accept\u00e9 des mesures transformant de facto les simples \u00e9pargnants en investisseurs. En effet, \u00a0le nouveau m\u00e9canisme de \u00ab\u00a0r\u00e9solution\u00a0bancaire\u00a0\u00bb\u00a0(traduire \u00ab\u00a0faillite d\u2019une banque\u00a0\u00bb) que vient d\u2019approuver l\u2019Ecofin\u00a0signifie\u00a0la fin de la pratique bancaire selon laquelle un client confiait des\u00a0 d\u00e9p\u00f4ts lui appartenant \u00e0 une banque se portant garante de leur bonne gestion. Dor\u00e9navant, ceux-ci pourront \u00eatre mis \u00e0 contribution\u00a0pour\u00a0renflouer\u00a0une\u00a0institution\u00a0financi\u00e8re\u00a0insolvable.<\/p>\n
La\u00a0relation\u00a0de\u00a0fiduciaire\u00a0entre la banque et ses clients n\u2019existe plus. S\u2019il \u00e9tait entendu que l\u2019argent d\u00e9pos\u00e9 par un individu dans un compte d\u2019\u00e9pargne ou un compte courant lui appartenait, ceci est ouvertement remis en question aujourd\u2019hui puisque l\u2019on consid\u00e8re maintenant qu\u2019il\u00a0confie ses d\u00e9p\u00f4ts\u00a0 \u00e0 un investisseur et doit porter\u00a0sa\u00a0part\u00a0du\u00a0fardeau\u00a0en cas de pertes sp\u00e9culatives\u00a0!<\/p>\n
Le principe garantissant la protection du citoyen d\u00e9posant est donc remplac\u00e9 par la \u00ab\u00a0protection du syst\u00e8me\u00a0\u00bb comme fondement de la politique bancaire.<\/p>\n
Concr\u00e8tement,\u00a0si\u00a0la\u00a0nouvelle\u00a0directive\u00a0sur\u00a0la\u00a0r\u00e9solution\u00a0bancaire de l\u2019Union europ\u00e9enne est adopt\u00e9e (les parlements nationaux peuvent encore\u00a0s\u2019y\u00a0opposer),\u00a0cela voudra dire\u00a0 qu\u2019une\u00a0banque\u00a0en situation d\u2019insolvabilit\u00e9\u00a0b\u00e9n\u00e9ficiera\u00a0d\u2019un\u00a0renflouement\u00a0interne\u00a0(bail-in<\/em>) o\u00f9 l\u2019argent sera pris sur le compte des d\u00e9posants\u00a0et\u00a0d\u2019un\u00a0renflouement\u00a0externe\u00a0(bail-out<\/em>) o\u00f9 il sera pris sur l’argent du contribuable ! Dans un cas comme dans l\u2019autre \u2013 d\u00e9posants et contribuables ayant une f\u00e2cheuse tendance \u00e0 \u00eatre les m\u00eames personnes \u2013 on officialisera la spoliation d\u2019une population d\u00e9j\u00e0 \u00ab\u00a0plum\u00e9e\u00a0\u00bb par des pr\u00e9dateurs encourag\u00e9s \u00e0 poursuivre leurs razzias financi\u00e8res apr\u00e8s les premi\u00e8res vagues de renflouement.<\/p>\n Dans le cas de la faillite d\u2019une banque, il est pr\u00e9vu\u00a0: d’abord de prendre l’argent des actionnaires,\u00a0puis celui des\u00a0d\u00e9tenteurs d\u2019obligations et, enfin, celui des d\u00e9posants \u00abnon prot\u00e9g\u00e9s\u00bb.<\/p>\n La\u00a0d\u00e9claration\u00a0finale\u00a0de\u00a0l\u2019Ecofin<\/a>\u00a0explique\u00a0que\u00a0les\u00a0comptes de moins de 100.000 euros de m\u00eame que les d\u00e9p\u00f4ts \u00e9ligibles des \u00abpetites et moyennes entreprises (…) auront la pr\u00e9f\u00e9rence sur les demandes des cr\u00e9anciers ordinaires de dette non s\u00e9curis\u00e9e et non pr\u00e9f\u00e9rentielle et des d\u00e9posants de grosses institutions\u00bb. Soulignons ici que la limite des 100.000 euros (ou francs suisses) est purement frivole. Si des institutions cens\u00e9es d\u00e9finir des normes ont d\u00e9j\u00e0 franchi le pas de violer le principe de la propri\u00e9t\u00e9 inscrits dans les constitutions, il est bien clair que la barre des 100.000 euros pourra \u00eatre descendu \u00e0 n\u2019importe quel moment. D\u2019ailleurs, M. Scha\u00fcble, le ministre allemand des finances n\u2019a-t-il pas d\u00e9clar\u00e9 r\u00e9cemment qu\u2019il fallait prendre 8%<\/a> sur tous les comptes en banques\u00a0?<\/p>\n Pour en revenir aux entreprises, comment l\u2019UE entend-elle d\u00e9finir ce qu\u2019est une \u00abpetite et moyenne entreprise\u00a0\u00bb compte-tenu que la conception peut varier d\u2019un pays \u00e0 l\u2019autre\u00a0? Quelles-sont celles qui seront \u00e9pargn\u00e9es\u00a0? Celles comptant cinq employ\u00e9s, celles en comptant cinquante\u00a0? A partir de quelle taille une entreprise sera-t-elle \u00e9pargn\u00e9e\u00a0? En outre, la \u00abpr\u00e9f\u00e9rence\u00bb n\u2019est pas l\u2019 \u00abexclusion\u00bb. En\u00a0effet,\u00a0l\u2019oligarchie\u00a0financi\u00e8re\u00a0estime\u00a0\u00e0\u00a02.500\u00a0milliards\u00a0d\u2019euros\u00a0le montant n\u00e9cessaire pour un bail-in des banques de l\u2019Eurozone compte tenu de la valeur actuelle de leurs actifs. Cela veut dire que dans les \u00abcirconstances extraordinaires\u00bb, on arrive ais\u00e9ment, en cas de r\u00e9solution bancaire, au point o\u00f9 toutes les demandes non garanties et non pr\u00e9f\u00e9rentielles auront d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 mises \u00e0 contribution, suite \u00e0 quoi \u00abl\u2019autorit\u00e9 de r\u00e9solution peut\u00a0rechercher\u00a0des\u00a0sources\u00a0de\u00a0financement\u00a0alternatives\u00a0\u00bb.<\/p>\n Autant dire que c\u2019est la porte ouverte \u00e0 tout et n\u2019importe quoi, \u00e0 commencer par les fonds des contribuables et des d\u00e9posants prot\u00e9g\u00e9s.<\/p>\n Le\u00a0pr\u00e9sident\u00a0de\u00a0la\u00a0BCE\u00a0Mario\u00a0Draghi\u00a0a\u00a0r\u00e9clam\u00e9\u00a0un\u00a0engagement ex-ante de la part des pays membres de l\u2019Union europ\u00e9enne d\u2019inclure un soutien public dans le projet d\u2019Union bancaire et de r\u00e9solution bancaire.<\/p>\n Mais\u00a0cela\u00a0ne\u00a0signifie\u00a0pas\u00a0que\u00a0toutes\u00a0les\u00a0banques\u00a0seront\u00a0sauv\u00e9es.<\/p>\n Le\u00a0dernier\u00a0rapport\u00a0de\u00a0la\u00a0Banque\u00a0des\u00a0r\u00e8glements\u00a0internationaux ne laisse planer aucun doute qu\u2019on expropriera un maximum\u00a0les plus d\u00e9munis\u00a0au d\u00e9triment des plus\u00a0fortun\u00e9s,\u00a0ceux qui\u00a0vivent\u00a0de\u00a0l\u2019\u00e9conomie\u00a0casino et qui\u00a0seront\u00a0\u00e9pargn\u00e9s.<\/p>\n Le\u00a0communiqu\u00e9\u00a0de\u00a0l\u2019Ecofin\u00a0pr\u00e9cise\u00a0que\u00a0\u00ables autorit\u00e9s nationales de r\u00e9solution auront la possibilit\u00e9 d\u2019exclure \u00e0 titre discr\u00e9tionnaire de cet instrument de renflouement interne tout ou partie de certains engagements dans plusieurs cas de figure\u00bb, par exemple pour \u00ab\u00e9viter la contagion\u00bb. Autrement dit, tous les passifs d\u2019importance syst\u00e9mique\u00bb seront pay\u00e9s, notamment les paris sur produits d\u00e9riv\u00e9s. En effet, peuvent \u00eatre exclus du bail-in \u00ables passifs interbancaires\u00a0ayant\u00a0une\u00a0\u00e9ch\u00e9ance\u00a0originale\u00a0de\u00a0moins\u00a0de\u00a0sept\u00a0jours\u00a0\u00bb.<\/p>\n Comme la plupart des contrats sur d\u00e9riv\u00e9s sont conclus entre banques et que tout contrat sur d\u00e9riv\u00e9 peut \u00eatre transform\u00e9 en un autre instrument \u00e0 moins de sept jours, cette disposition assurera l\u2019exclusion du bail-in<\/em> de toute la dette sp\u00e9culative.<\/p>\n En consacrant le principe selon lequel l\u2019argent des sp\u00e9culateurs est s\u00fbr, mais l\u2019argent des d\u00e9posants ne l\u2019est pas, l\u2019Union europ\u00e9enne compromet\u00a0la\u00a0\u00ab\u00a0stabilit\u00e9\u00a0du\u00a0syst\u00e8me\u00a0\u00bb\u00a0qu\u2019elle\u00a0pr\u00e9tendait\u00a0vouloir\u00a0pr\u00e9server.<\/p>\n D\u00e8s\u00a0que\u00a0les citoyens auront\u00a0compris\u00a0que\u00a0leurs\u00a0d\u00e9p\u00f4ts\u00a0ne\u00a0sont plus en s\u00e9curit\u00e9, commencera la ru\u00e9e sur les banques pour les en retirer.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Le 27 juin, les ministres des Finances de l\u2019Union europ\u00e9enne ont accept\u00e9 des mesures transformant de facto les simples \u00e9pargnants en investisseurs. 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